Ok, ok…cukup sudah pengalaman singkat gua di stock market. I’ve had enough. Sekarang gw mo praktekin dulu apa yg dibilang Kiyosaki, invest your time to learn, to be a better, sophisticated investor, whoa…

Ada beberapa saham yg mo gw tahan, yang lain-lain, yang ga bagi2 dividend, out…

Good bye: long time investment, diversification, not having control of your investment; information, etc.

Selama ini gw bungkam karena gua heran aja ngikutin berita-berita tentang ekonomi Eropa dan AS. Pada dasarnya, hal yang membuat kehancuran ekonomi suatu negara tak lain adalah kerakusan manusia.

Kedua, kebodohan manusia.

Kesimpulan gua, rakyat kecil bener-bener harus mandiri dan tidak boleh mempercayai pemerintah, bank dunia atau autoritas semacamnya. Mereka ga lain cuma ikan besar yang makan ikan kecil.

Semua aksi-aksi yang diambil oleh Fed dan ECB terlambat, begitu juga pendapat2 ahli dari rating agency.

Sepertinya ahli-ahli tersebut sama bodohnya dengan orang-orang awam atau mereka bicara hanya untuk menipu kita.

Really, I don’t believe them anymore.

Lucunya kemaren S&P memberitakan jatuhnya real estate di Spanyol dan Inggris, ha ha…itu sih gw udah tau dari tahun lalu!!!

Patut ga sih mereka dinamakan ahli? mereka yang menciptakan sistem keuangan, sistem hukum, etc. kemudian tidak bisa mengkontrol apa yang telah mereka ciptakan?

Nilai manusia berlebihan? jelas…

Udah beberapa minggu ini saya ngikutin terus berita tentang krisis hipotek, krisis real estate di Spanyol khususnya, lalu makro ekonomi dunia tentunya. Saya baca-baca juga opini orang-orang, ahli, makin banyak saya baca dan pelajari, makin ruwet informasi yang saya coba susun di otak, apalagi untuk menulisnya di sini.

Ada banyak orang takut, banyak yang spekulasi ini itu, sepertinya kita ngga bisa lepas dari berita ekonomi yang keluar baik dari pemerintah, bank dunia, BCE, Fed, etc.

Yang paling menarik adalah teori konspirasi yang ditulis oleh wartawan, Manuel Freytas dan dipublikasi di salah satu koran spanyol di AS.

Menurutnya, sistem kapitalisme di dasari oleh 2 hal: mencari keuntungan (pendapatan dan konsentrasi kekayaan oleh minoritas, yang menjadi base dari monopoli) dan kompentensi pasar (dimana antara grup monopoli itu sendiri bersaing).

Apa hubungan krisis subprime dengan Federal Reserve ? Apa tujuan krisis tersebut? mungkin tulisan saya di sini tidak cukup bagus menjelaskan hal ini, karena saya sendiri bukan ahli.

Federal Reserve AS, dikatakan sebagai lokomotor sistem kapitalisme global, yang tidak dipimpin oleh pemerintah AS melainkan oleh bank-bank paling penting dan berkuasai di dunia ini. Diantaranya Goldmand Sach, melalui ex direktornya Henry Paulson yang kini mengepalai US Treasury - salah satu organisasi dan misi terpenting di Fed.

Bagaimana dimulainya krisis hipotek tersebut?

Awalnya bulan juni tahun 2003 sampai juni 2004, tipe interes yang ditetapkan oleh Fed mencapai 1%, artinya, harga uang murah, kredit mudah didapat.

Karena mudahnya fasilitas kredit, bank-bank (retail) mulai meminjamkan uang ke banyak orang, termasuk kepada orang-orang yang tidak mempunyai situasi keuangan yang stabil. Terhitung sampai 3 billion dollar uang yang dipinjamkan bank-bank untuk kredit hipotek ini, sedangkan budget tahunan AS adalah 2.4 billion dollar….

Dibantu oleh agen-agen kalifikasi seperti Moody’s, S&P, Fitch Rating, yang mengkalifikasi hutang ini dengan kualifikasi “excelent”, yang mengakibatkan para penananam modal terus mengucurkan uang untuk kredit hipotek tersebut. (Agen -agen ini mempublikasikan penilaian mereka di media-media zionis).

Namun sekitar tahun 2005 atau 6 (ini perkiraan saya sebagai penghutang juga), tipe interes mulai naik, sampai sekarang, tipe yang diaplikasikan ke kredit hipotek saya mencapai, 5,8% !!!

Untungnya, dalam hal ini, qouta bulanan saya hanya 30% dari gaji bersih saya karena hutang saya tidak seberapa - harga rumah saya 3 kali gaji kotor tahunan, apa yang terjadi dengan orang-orang yang meminjam uang 10 kali dari gaji kotornya pertahun??? Menurut berita, ada sekitar 900.000 keluarga (di Spanyol) yang quota bulanannya melebihi 40% gaji bulanan dan mereka menemui kesulitan untuk mencapai akhir bulan.

Bukan hanya di Spanyol, tentunya di AS di mana krisis subripme berawal. Sekitar musim panas tahun ini, di mana krisis akhirnya pecah, orang-orang mulai menyalahkan agen-agen rekalifikasi yang tidak bisa mengantisipasi problem ini.

Karena banyak orang yang tidak bisa membayar hutangnya, rekalifikasi bisnis hutang pun “CDO”, “SIV” (istilah-istilah finance yang tidak dimengerti oleh orang-orang seperti kita) menurun, membuat para penanam saham menjadi panik dan mulai menarik investasinya, yang menyebabkan problem likidasi pada bank-bank khususnya Eropa dan Amerika.

Perlahan-lahan jatuh korban seperti IKB, Credit Suisse, Citi, Merril Lynch, Morgan Stanley yang mendeklarasikan kerugian dan akumulasi hutang. Tentunya, berita terahir yang saya dapat, satu-satunya bank yang tidak terkena krisis adalah Goldman Sach, malah mereka membagi-bagi keuntungan antara Presiden dan para pegawainya, casualty? menurut berita, mereka berhasil menarik keuntungan sebanyak 70 juta dollar.

Lah, lalu apa hubungannya dengan teori konspirasi yang saya sebutkan sejak awal. Misi dari krisis ini mudah dimengerti banyak orang, seperti biasa, setelah bursa anjlok, bank-bank merugi, perusahaan-perusahaan yang terkena imbas krisis, sahamnya anjok, dan seterusnya, kelemahan ini dimanfaatkan oleh ikan-ikan besar untuk memakan ikan-ikan kecil.

Pertama, yang dilakukan oleh Fed adalah 1. expand, real estate bubble/boom, semua orang berhutang…(termasuk perusahaan2).
2. Krisis…(kontraksi, kebalikan dari yang pertama).

Periodo krisis inilah yang dimanfaatkan oleh grup-grup monopoli, penguasa dunia, untuk membeli lawan-lawan, musuh2nya yang kini lemah dan kalah akibat krisis.

Kapan krisis ini selesai? krisis ini selesai jika ikan-ikan besar itu selesai memakan ikan-ikan kecil…

Percaya atau tidak percaya apakah benar sistem finanzas yahudi, sionisme yang mengkontrol sistem kapitalisme dan ekonomi dunia? lihat saja korbannya sudah ada 2 bank jerman…(kebetulan apa sudah diperhitungkan juga?), tentu sederet bank-bank lainnya…

Lagi-lagi korban krisis ikan-ikan kecil seperti saya dan kamu. Cukup inflasi 4% membuat bibir kita jontor, bukan saja kita harus menutup hutang, tabungan yang dierosi oleh inflasi ditambah harga bahan2 prima naik.

Sebagai penanam modal kecil, tentu saya tidak akan menjual saham saya pada saat bursa anjlok, mungkin saya harus meniru ikan-ikan besar itu untuk memanfaatkan periodo krisis ini untuk membeli saham2 anjlok tersebut?

Entahlah, apapun keputusan keuangan domestikmu, watch out your back….

P.D. Tulisan ini hanya merangkum sebagian kecil saja dari apa yang terjadi…

Ternyata kesabaran bukan saja harus dipraktekan dalam kehidupan sehari-hari, namun juga dalam strategi menanam modal.

Setelah lahirnya krisis hipotek yang dimulai sekitar 3 bulan yang lalu yang berasal dari AS, namun berefek sampai Eropa dan dunia, naiknya harga minyak, sampai 100 US dollar per barrel, bursa saham di berbagai pelosok masih anjlok dan berubah-ubah.

Kepercayaan para penanam modal saat ini masih tipis. Contohnya, walaupun indikasi makro ekonomi di Amerika dan Eropa tidak seburuk yang diperkirakan, secara umum, bank-bank Eropa dan Amerika kebanyakan tidak melaporkan keuntungan seperti yang diperkirakan, malah mereka melahirkan hutang yang besar.

Hanya kali ini BNP Paribas, bank Perancis, mungkin satu-satunya bisa melaporkan keuntungan 22% dan 300 million Euros dana yang terkena imbas krisis hipotek AS. Namun apa yang terjadi? Nilai saham BNP tetap jauh dari nilai terendah tahun ini.

Sama dengan Deutche Bank, nilai sahamnya kini berada di angka 82 Euros, sedangkan nilai terendah tahunan adalah sekitar 81 Euros. Kesempatan untuk membeli? Namun berapa potensi keuntungan yang akan diraih dalam tahun-tahun mendatang melihat lambatnya perkembangan ekonomi dunia?

Sebenernya memang efek krisis hipotek AS sangat rumit, rumit strukturnya, makanya rumit juga dalam menilai kehilangan yang disebabkannya. Karena itulah berita-berita tentang krisis ini dari berbagai rumah-rumah investasi, bank-bank agak lambat keluarnya di media dan tidak akan berhenti sampai tahun mendatang.

Untungnya saya tidak menanam modal di Fonds (fund), bagi saya fond itu cukup rumit, makanya kita penanam modal kecil mempercayakan saja uang kita ke Fund Manager. Ada ribuan macam Fund, alasan saya itu malas membaca informasi dari ribuan macam Fund tersebut. Kamu harus mempelajari di mana mereka menanam modal tersebut, di industri apa aja, di negara mana aja, berapa persen, berapa komisi administrasi, komisi manager, biaya kanselasi bila mau ditarik sebelum waktunya.
Sedangkan untuk menanam saham, saya bisa langsung memilih salah satu saham, mempelajari balance dan P&L dari perusahaan tersebut dan kalau menurut saya ada potensi keuntungan, saya tinggal beli melalui internet, melalui broker/bank saya.

Nah balik lagi ke soal menanam modal di Fund, misalnya saja, saya mempercayakan uang saya di salah satu fund tanpa saya ketahui dimana mereka menanam modalnya. Ternyata, misalnya aja ternyata mereka menanam modal di sektor hipotek di AS. Uang hilang, kalau ada untung, masih bisa ditarik, kalau ngga, ya hilang.

Bukan berarti modal saya tidak terkena imbas krisis subrprime, tidak terkena secara langsung, namun terkena imbas secara umum, misalnya ya kelakuan bursa yang jelek, ketidakpercayaan penanam modal, berita-berita krisis yang menimpa bank2, naiknya harga minyak, turunnya angka pertumbuhan ekonomi di AS dan Eropa, turunnya harga dollar terhadap Euro, inflasi, etc..etc.

Saya cuma bisa sabar (=nanam modal jangka panjang), kata Pat Dorsey, kalau takut, mendingan jangan jual dalam keadaan bursa turun, tapi kalau kamu rakus, sebaliknya, gunakan kesempatan ini untuk membeli.

Gimana dengan kepercayaan saya sendiri terhadap bursa? Susah untuk menilai…saya Cuma bisa hati-hati dan kata kuncinya sabar. Apakah tahun mendatang datang bear market? Kalau iya, bisa saya manfaatkan untuk terus membeli. Apa yang terjadi dengan modal saya yang saat ini terkena imbas? Cuma bisa menunggu sampai situasi membaik, menjualnya dengan nilai terbaik – tidak tahun ini, mungkin tahun mendatang.

Kata kunci yang lain adalah: jangan terlalu rakus. Contohnya, lihat saja bank2 dan rumah2 investasi yang terkena krisis, walaupun mereka adalah ahli-ahli di dunia penanaman modal, toh kalau tidak hati-hati dan terlalu rakus, akhirnya jatuh juga.

the complete tittle is, I know it’s too long,
“the reason I cannot speculate and get rich in a blink by investing in stock”.

Answering Oskar reply in one of my post, he advised to invest in technology stock for 2-3 weeks, then I suppose after that, I shall sell those shares.

As a small investor like me, I can’t play with the market. Investing in tech stock could be interesting, when you know its move, the latest news about new tech product, etc., apart that in general, stocks are volatiles (means risk).

I’m a worker, I don’t have enough time to track all news/rumours about the markets or one stock in particular at the same time the price is up or down, beside I don’t use personal broker to advice me.

So forget about getting cash fastly from investing, at least for a person like me.

If I had to invest in that short term (let say in a month), the stock price I bought must be rocketed a lot!

As I say, every transaction cost me 15 euros + 0.25% on cash (they don’t charge me for custody nor dividend), this really isn’t that cheap. The stock price has to be running up fastly if I have to sell them in a month to cover 30 euros + 0.50% on cash - cost. And I don’t think there is such an opportunity- I don’t follow the market minute by minute.

One example, my mistake (or maybe not- let see about that), my stock in tech sector is doing pretty slow, due to uninspiring quarter result of the company plus a problem in technology it self in their product, and finally, due to economic slow down in US that effect technology sector (less investment in technology).

What should I do now? I bought the stock cheap enough, but now it prices is getting down. Of course I don’t sell them because I’ll loss if I sell it at lower price that I bought, secondly I loss money from the comission they’ll (bank/broker) charged me.

What I do is wait, a couple of months, see if the price gets better and then sell it (even if I don’t like this option, I’m still considering it). Or I could hold on to them and considering it as a long term investment, say 1 or 2 years.

My principle is that do not sell your shares when it’s cheap! and do not let your self influenced by a temperamental Mr. Market (that’s what I learned from you know who).

There is another way you accumulate stock by buying it part by part, but I don’t agree with this.

First because of commision that they’ll charge you, you must remember that every transaction has a cost. So I think it’s better to buy it in one time. If I have more money, I guess I won’t buy the same stock (not if the price is undervalued/best priced), I’ll consider other stocks from difference sector.

As I say, I’m still learning, I could make mistake, but I manage to make it the least, I hope!

What companys’ stock you should buy?

of course, I’m not the right person to talk about this, but I always remember what I’ve learned in morningstar class.

In my debut on buying stocks, I choose a wide moat company and a sector of prime necessity (honestly I don’t wanna risk too much). And always choose a company or sector that you have enough knowledge about them, how does it works, its products, its image on the market, don’t only base it on its figure and balance sheet.
Third, studying company’s financial statement in 5 recent years.
Read market analysist, expert recommendation, surely helps you to decide what to do, which to buy, when to buy, etc.
The most important is to be patience, wait for a fat pitches and have a safety margin.

I’m not a good investor, I’m learning to be a good one. I enjoy it.

And I’m surprised to found a lot of sites that teach you about investment - FOR FREE, it’s not that difficult….

And I’m happy to find this new knowledge, it teach me how to manage your money, what you want to do/have and what you do to achieve it. I now appreciate money in distinct way.

I am now part of worldwide bussiness and it push me to keep informed, to make a decision.

I diversified my saving on 3 basic plan:

1. 60% in Stock Exchange Fund (3 years)
2. 30% in fixed deposit (1 year)
3. 10% in stocks (right now I divided in 3 sectors: banking, technology and oil&gas).

Now I consider my job as a source to finance my future, I don’t know….at least, when human set to have a goal in his life, it doesn’t cost you to wake up every morning…(except the weekend)..

I’m not saying that when I wake up I say “I’ll make more money than yesterday”, but it’s a good feeling when you’ve done something intelligent in your life.

I know I’m not special, I come from a middle class family, I possees average IQ like million of people in this planet, I’m not a genius, I don’t possess beauty face or body, so i can’t sell them! I’m just an ordinary person.

Yes, like million of people who get up early everyday, goes to work, and receive a tiny salary at the end of the month.

As I say, my parents are not rich, I didn’t go to and could not go, could not afford paying higher educaction, therefore I couldn’t access good post in any company. And more, with my average salary, I have to maintain my Indonesia family and spanish one.

I have two domestic economies which makes difficult for me to save money for my future.

What else?

I dream to be rich, because being independent allows me to, first, help my self, afford higher study, having more time for myself, help my family and other persons, including …. change the world to be a better world…(the last one I’d better keep it in my mind).

As I say, I’m not special, I’m not rich, I’m not intelligent, I’m not beautiful (but maybe charming..he he), I’m only an inmortal like the rest of the world, but still I have illusions and dream.

What about you?

Oh…I forgot to say that..ok, your BLOG could be special…and has million of visitors and fans. Your stories, the way you tell them, bla bla bla..but still, does it help you to build your future?

maybe, the answer come from you and your force.

This article is about myself and I hope this help others to change his mind reffering to money.

I swore I’ll be rich, but how?

During these months, I didn’t show up either in my blog nor others’. With my trash job, I am trying to combine work and self -study, online. I was busy studying about stock and right company where I can invest my money.

Months ago, I went to public library and I read “Rich dad Poor Dad”, I also catched one tiny book about stock exhange, but this didn’t help me at all.

So I don’t know how…I found morningstar.com and I registered as “student” for free, then I started to study about stock. I have to say that morningstar course is fabolous and thanks to them, I am starting my way in the investment world.

First thing I remember, why you choose to be a stockholder? for many reasons…

-Investing in stock is an easy way to make money. of course, if I had a million, I could’ve bought a second house and rent it to other persons, but this is not my case. I still pay a mortgage to the bank for the house that I live in.

-Create your own bussiness is not simple, I did it and unfortunately I failed. You have to have your own capital, a strong one, to build and maintain the bussiness and of course to struggle daily againts your enemies (competitors).

-Invest your money in bond or saving account? what you gain in bond would be vanished by inflation.

-Invest your money in Mutual Fund? Mutual fund is managed by other persons, these persons charge you commissions and still they can make mistakes in their decisions. So why don’t you manage your money yourself?

-Of course the mutual fund profit is less than stock. Stock gain money in two ways, by dividend and by capital gain. Mutual fund distribute your money in various stocks - I don’t know for sure because I didn’t study it profoundly, mutual fund gain money if all stocks gain (if not, you gain nothing, please correct me if I’m wrong), and from this profit, x% goes for commissions (bank, mutual fund manager, etc.).

-being a stockholder of a company, convert you to be an owner of this company with the proportion of the stocks you possess. An owner gain more profit when the company gain good income/makes profit, in the other hand, the creditors only gain fixed income (usually they are bank, bond holders who lend money to companies who need to be financiated). Remember, when the company is liquidated or goes bankcrupt, the owner is the latest one to receive any compensation after the creditors (bank, bond holders, etc.). If there any money/assets left, could be your, but if not, you loss.

-As I said, stock can gain in two ways, first by dividend. When a company makes profit (income reduced by cost, tax, etc.), they can decide first, to invest this money in order to expand, or second, to pay dividend to stockholders.
The other way, is when you sell your stocks at higher price when you bought it. Say, I bought BNP stock for 54 Euro per stock, after a year, the stock price went up to 80 Euro per stock. This called, plusvalia.

-For ordinary person like us, investing on stock is better for the long term. As long as you choose the right company, the stock price would be up (revaluated) after years and you can also gain by dividends.

I think that is enough reason why I decided to be a stockholder.

At first, I doubt about being a stockholder, but after I investigated and studied about investment during a couple of months (and still I’m studying it), I’m sure I can make it. I have to practice it.

Some banks give you facility to trade in stockexchange. They charge you commission when you buy or sell stock. So you must remember that the more you trade the more commissions and tax have to be paid.

The more time you maintain your stock, the lesser tax you must pay.

Now how to choose a right company?

….